نبذة
صندوق التنمية العقارية صندوق حكومي سعودي تأسس عام 1394هـ الموافق 1974م، ويعمل على تمكين المواطنين من تملك المسكن. [1][4]
اختصّ الصندوق بإقراض الأفراد والمؤسسات لإقامة مشروعات عقارية للاستعمال الخاص أو التجاري، بقروض طويلة ومتوسطة الأجل وبدون فوائد، وانتقل بعد يونيو 2017م إلى نموذج التمويل العقاري المدعوم بالشراكة مع منظومة الإسكان والقطاع الخاص. [2][4]
النشأة والتأسيس
المهمة الإقراضية والدور التنموي
قامت مهمة الصندوق على إقراض الأفراد والمؤسسات لإقامة مشروعات عقارية للاستعمال الخاص أو التجاري، وأسهم في رسم معالم التنمية الإسكانية في المملكة عبر قروض طويلة ومتوسطة الأجل وبدون فوائد. [2]
وبلغ ما صرفه 255 مليار ريال منذ إنشائه وحتى السنة المالية 1436هـ، من أصل 587 مليار ريال صرفتها الصناديق الحكومية وبرامج الإقراض الحكومي، أي ما يعادل 43% من مجموع مصروفات صناديق التنمية الحكومية المتخصصة. [2]
وامتدت خدماته في عام 2017م إلى 4,300 مدينة ومحافظة ومركز في المملكة. [2]
النظام الجديد والاستقلالية
أقرّ مجلس الوزراء نظاماً جديداً للصندوق مكوّناً من 18 مادة، أُعلن في 21 جمادى الأولى 1442هـ الموافق 5 يناير 2021م، وحلّ محل النظام الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/23). [1]
ويمنح النظام الجديد الصندوق الاستقلالية والمرونة في الشراكة وفي تقديم الحلول التمويلية والسكنية، بما يعزز دوره في منظومة التمويل السكني. [1]
التحول إلى الدعم السكني
انطلق التحول في يونيو 2017م بالشراكة مع منظومة الإسكان والقطاع الخاص ضمن مرحلة اتسمت بسهولة الإجراءات، وأطلق الصندوق خلالها برنامج القرض العقاري المدعوم بنسبة تصل إلى 100%. [4]
وبعد إطلاق البرنامج أعلن الصندوق القائمة (صفر) من قوائم الانتظار مطلع عام 2020م، بعد أن كانت القوائم تتجاوز 480 ألف مستفيد بمدة انتظار تتراوح بين 12 و15 عاماً. [4]
الأثر في تملك المساكن
ارتفع سوق التمويل العقاري في المملكة بنسبة 133% في الربع الأول من عام 2019م مقارنة بالفترة المماثلة من العام السابق، وبلغت حصة التمويل العقاري المدعوم من الصندوق 84% من إجمالي السوق في الربع نفسه. [3]
ومكّن الصندوق نحو 500 ألف أسرة سعودية في مختلف مناطق المملكة من يونيو 2017م حتى نهاية الربع الأول من عام 2021م، مقابل نحو 860 ألف مستفيد على مدى 40 عاماً من إنشائه، ليتجاوز إجمالي الأسر الممكّنة منذ إنشائه 1.3 مليون أسرة. [4]
وأسهم ذلك في رفع نسبة تملك المواطنين للسكن من 47% في عام 2016م إلى 60% نهاية عام 2020م، متجاوزة المستهدف بثماني نقاط، في إطار مستهدف برنامج الإسكان ضمن رؤية السعودية 2030 لرفع النسبة إلى 70%. [4]
الخدمات والشراكات التمويلية
دشّن الصندوق في 9 ربيع الآخر 1440هـ الموافق 16 ديسمبر 2018م خدمة «المستشار العقاري»، وتجري الخدمة تحليلاً شاملاً للحالة الائتمانية للمستفيد وتعرّفه بخيارات التمويل العقاري المتوفرة لدى الجهات التمويلية قبل توجهه إليها. [5]
ووقّع الصندوق في 1 ذو القعدة 1444هـ الموافق 21 مايو 2023م اتفاقيتين إطاريتين مع بنك البلاد والبنك السعودي البريطاني «الأول» لتمويل باقات الدعم السكني المحدث. [6]
ويتيح البرنامج دعمًا فوريًا غير مسترد يصل إلى 150 ألف ريال على منتجات البيع على الخارطة والوحدات السكنية الجاهزة والبناء الذاتي، مع دعم عيني للوحدات السكنية تحت الإنشاء، وتتحمّل الدولة ضريبة التصرفات العقارية عن المواطن للمسكن الأول بما لا يتجاوز مليون ريال من قيمة شراء المسكن. [6]
أسئلة شائعة
س: متى تأسس صندوق التنمية العقارية وبأي نظام صدر؟ ج: تأسس عام 1394هـ الموافق 1974م، وصدر تنظيمه الأول بالمرسوم الملكي رقم (م/23) وتاريخ 11/6/1394هـ. [1]
س: ما النظام الجديد للصندوق؟ ج: نظام من 18 مادة أُعلن في 5 يناير 2021م، يمنح الصندوق الاستقلالية والمرونة في الشراكة وتقديم الحلول التمويلية والسكنية. [1]
س: ما مقدار الدعم في باقات الدعم السكني المحدث؟ ج: دعم فوري غير مسترد يصل إلى 150 ألف ريال، مع تحمّل الدولة ضريبة التصرفات العقارية عن المواطن للمسكن الأول بما لا يتجاوز مليون ريال من قيمة الشراء. [6]
س: ما أثر الصندوق على نسبة تملك المواطنين للسكن؟ ج: ارتفاع النسبة من 47% في عام 2016م إلى 60% نهاية عام 2020م. [4]
س: كيف تغيّر عمل الصندوق بعد يونيو 2017م؟ ج: انتقل إلى نموذج التمويل العقاري المدعوم بالشراكة مع القطاع الخاص، وأعلن القائمة (صفر) مطلع عام 2020م. [4]
خاتمة
بلغ رأس مال الصندوق 191 مليار ريال، وصرف 255 مليار ريال حتى السنة المالية 1436هـ، ومكّن أكثر من 1.3 مليون أسرة من تملك المسكن. [2][4]
ويتكامل نشاطه مع صناديق وبرامج وطنية أخرى، منها صندوق التنمية الصناعية السعودي وصندوق التنمية الوطني وصندوق التنمية الزراعية وصندوق الاستثمارات العامة.
موضوعات مرتبطة
- موضوعبرنامج سكنيبرنامج سكني أحد برامج منظومة الإسكان في المملكة العربية السعودية وأحد برامج تحقيق رؤية السعودية 2030، أطلقته وزارة الإسكان مطلع عام 2017م لتمكين الأسر السعودية من تملك مسكنها الأول عبر حلول سكنية وتمويلية متنوعة. يواصل البرنامج توسيع المعروض السكني ورفع نسبة التملك في المملكة.
- موضوعصندوق التنمية الوطنيصندوق التنمية الوطني مؤسسة تنموية وطنية أُنشئت بموجب الأمر الملكي رقم (أ/13) بتاريخ 13 / 01 / 1439هـ للإشراف العام على الصناديق والبنوك التنموية في المملكة. يرتبط تنظيميًا برئيس مجلس الوزراء، ويستهدف من خلال استراتيجيته ضخ أكثر من 570 مليار ريال في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي بحلول عام 2030م.
- موضوعصندوق التنمية الصناعية السعوديصندوق التنمية الصناعية السعودي صندوق حكومي أُنشئ عام 1394هـ الموافق 1974م برأسمال 500 مليون ريال لتنمية القطاع الصناعي المحلي. تضاعف رأسماله على مراحل حتى بلغ 105 مليارات ريال في يناير 2019، ويغطي اليوم قطاعات الصناعة والتعدين والطاقة والخدمات اللوجستية.
- موضوعصندوق الاستثمارات العامةصندوق الاستثمارات العامة صندوق سعودي أُنشئ عام 1971م/1391هـ بموجب المرسوم الملكي رقم (م/24)، ورُبط عام 1436هـ/2015م بمجلس الشؤون الاقتصادية والتنمية. تتجاوز الأصول التي يديرها 3.4 تريليون ريال، ويتوزّع نشاطه على ثلاث محافظ استثمارية ومشاريع كبرى من بينها نيوم والقدية والبحر الأحمر وروشن والدرعية.
- رؤى وبرامج وطنيةرؤية السعودية 2030: إطار للتحول والتنميةتعريف برؤية السعودية 2030، ومحاورها الاجتماعية والاقتصادية والإدارية، وكيف ترتبط برامج التنفيذ بأهدافها طويلة المدى، مع التمييز بين المستهدفات والنتائج المحققة.
- موضوعبرنامج التحول الوطنيبرنامج التحول الوطني هو أولى البرامج التنفيذية لرؤية السعودية 2030، أُطلق في يونيو 2016م ليكون أكبر برامج تحقيق الرؤية من حيث الأهداف الاستراتيجية المسندة إليه. يعمل البرنامج على تحقيق 34 هدفًا من أصل 96 هدفًا للرؤية عبر أكثر من 313 مبادرة تقودها سبع وزارات وأكثر من 50 جهة مشاركة.
- موضوعصندوق التنمية الزراعيةصندوق التنمية الزراعية مؤسسة حكومية سعودية ذات شخصية اعتبارية واستقلال مالي وإداري، ترتبط تنظيمياً بصندوق التنمية الوطني، ومقرها الرئيس مدينة الرياض. يدعم التنمية الزراعية المستدامة والمساهمة في تحقيق الأمن الغذائي عبر القروض الميسرة والتسهيلات الائتمانية، ويمتد أصله إلى البنك الزراعي العربي السعودي المنشأ عام 1382هـ (1963م).